Mais segurança com Selo CETIP Certifica
Quando você investe em Renda Fixa, suas operações são registradas em seu nome (CPF/CNPJ) na CETIP, agregando assim muito mais segurança e transparência ao processo. Por meio desse certificado, você terá certeza de que o dinheiro está sendo aplicado nos ativos certos.
O Tesouro Direto é um dos investimentos mais populares do Brasil. Um dos motivos para isso é o fato de o programa realizar negociação de títulos públicos, que são os títulos mais seguros do mercado. Além disso, o Tesouro Direto oferece diversas opções de títulos que podem se adequar aos seus diferentes objetivos financeiros, sejam eles de curto, médio ou longo prazo.
Tesouro Direto é um programa do governo federal, desenvolvido em 2002 através de uma parceria entre o Tesouro Nacional e a B3. O objetivo desse programa é facilitar o acesso de pessoas físicas a investimentos públicos através da internet.
Esse investimento possui rentabilidade superior à poupança e essa diferença se tornou mais significativa ao longo dos anos. A partir de R$ 30, já é possível começar a investir no Tesouro Direto. Ao comprar um título, o Tesouro Nacional paga juros sobre o valor investido durante o tempo da aplicação.
Os Títulos Públicos Federais são títulos emitidos pelo governo, por meio do Tesouro Nacional, com a finalidade de captar recursos para o financiamento da atividade pública. São vistos pelo mercado como uma opção de investimento de baixo risco.
Todos os títulos públicos são ativos de renda fixa, ou seja, o investidor conhece as condições de remuneração no momento da compra, e, caso fique com o título até o vencimento, a remuneração final será exatamente a contratada na aplicação.
A relação entre taxa de juros e preço unitário é inversamente proporcional. Quando a taxa de juros cai, o preço sobe. Quando a taxa de juros sobe, o preço cai. E essa variação será maior quanto mais longo for o prazo remanescente do título.
São 100% garantidos pelo Tesouro Nacional, e, na XP, você possui alta liquidez e, em poucos minutos, o resgate cai na sua conta. Esse título possui diversas opções de prazos e indexadores, como pré ou pós-fixados, além da possibilidade de proteção quanto à inflação.
CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar dinheiro e financiar suas atividades. Em troca do empréstimo de recursos ao banco, o investidor receberá a quantia aplicada mais o juro acordado no momento do investimento. É um dos investimentos mais simples e populares da Renda Fixa. É um investimento seguro e com rentabilidade maior que a poupança.
Existem três tipos de CDB: pré-fixado, quando a taxa de juros já é definida no momento da aplicação, sendo possível determinar quanto renderá o investimento antes do vencimento do prazo do título; pós-fixado, em que a rentabilidade é determinada através de um percentual sobre um índice, como o Certificado de Depósito Interbancário (CDI); e híbrido, que é a união dos dois anteriores: uma parte da rentabilidade é estabelecida no momento da aplicação e a outra parte é atrelada a um índice econômico, como o IPCA.
A aplicação mínima para CDB na XP começa a partir de R$ 1 mil, com diversas opções de vencimento. Lembrando que quanto maior o tempo de investimento, maior será sua rentabilidade.
As aplicações são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é um instrumento de captação que pode ser emitido por instituições autorizadas pelo Banco Central com objetivo de financiar o setor imobiliário, que tem como lastro financiamentos imobiliários garantidos por hipoteca ou alienação fiduciária do imóvel. Já LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) é um título emitido por instituições financeiras públicas e privadas, vinculado a direitos creditórios originários do agronegócio.
Ambas as remunerações podem ser em % do CDI, CDI + spread, índices de preços (ex.: IGP-M, IPCA) ou taxa prefixada, com isenção de IR para pessoa física no rendimento e no ganho capital.
As aplicações são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.
LC (Letra de Câmbio) é um instrumento de captação das financeiras com o objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro às financeiras em troca de uma rentabilidade preestabelecida.
A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, índices de preços (ex.: IGP-M, IPCA) ou taxa prefixada. O IOF é cobrado em resgates antes de 30 dias.
As aplicações são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.
As Debêntures são valores mobiliários que representam dívidas de curto, médio ou longo prazos de Sociedades Anônimas (emissoras). Podem contar com a isenção de IR e IOF (para pessoa física) no rendimento e no ganho de capital caso estejam enquadradas como debêntures de infraestrutura (Lei 12.431).
São investimentos seguros, pois são negociadas no balcão e registradas na CETIP ou no Bovespa Fix.
Os CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio) estão vinculados a direitos creditórios originários de negócios realizados, em sua maioria, por produtores rurais ou suas cooperativas, relacionados ao financiamento da atividade agropecuária. Sendo assim, esta é uma forma de empresas do setor captarem recursos.
A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, índices de preços (ex.: IGP-M, IPCA) ou taxa prefixada. Há ainda a possibilidade de estruturas com garantias (como alienação da terra e penhor da produção). Esse tipo de investimento pode contar com a isenção de IR e IOF (para pessoa física).
Os CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários) são títulos lastreados em créditos imobiliários, representativos de parcelas de um direito creditório. O prazo e as taxas são definidos no momento da compra. Sendo assim, esta é uma forma de empresas do setor captarem recursos.
A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, índices de preços (ex.: IGP-M, IPCA) ou taxa prefixada. Há ainda a possibilidade de estruturas com garantias (recebíveis imobiliários e/ou alienação fiduciária do bem imobiliário). Este tipo de investimento pode contar com a isenção de IR e IOF (para pessoa física).
Os DPGEs (Depósito a Prazo com Garantia Especial do FGC) são depósitos a prazo emitidos por instituições financeiras. Os bancos comerciais, múltiplos, de desenvolvimento e investimento, as sociedades de crédito, financiamento e investimento e as caixas econômicas são as instituições autorizadas a emitir este ativo.
A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, índices de preços (ex.: IGP-M, IPCA) ou taxa prefixada. O prazo de resgate é determinado no momento da contratação.
Letra Financeira é um instrumento de captação de recursos exclusivo das instituições financeiras (bancos, cooperativas de crédito etc.) com prazo mínimo de 2 anos (sênior) e 5 anos (subordinada), e investimento mínimo de R$ 50 mil (sênior) e R$ 300 mil (subordinada). É vedado resgate total ou parcial antes do vencimento.
A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, índices de preços (ex.: IGP-M, IPCA) ou taxa prefixada, com liquidez restrita no mercado secundário.